Семейную ипотеку перекроили: как изменятся платежи в Москве и Петербурге с 1 октября

Минфин объявил новые условия семейной ипотеки, которые заработают с 1 октября 2026 года. Выбор подходящего жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области расширится, но обслуживать кредит станет заметно труднее.

Сейчас для всех семей с детьми в столичных регионах действует единый лимит в 12 млн рублей и ставка 6% годовых. Из-за жёсткого ценового потолка найти квартиру в Москве было почти невозможно, и новые правила призваны это исправить.

С октября условия разделят в зависимости от количества детей. Максимальная сумма кредита для семей с двумя и более детьми вырастет до 15-18 млн рублей, а вот ставка для большинства заёмщиков пойдёт вверх.

Одновременно максимальный срок кредитования урежут вдвое - с 30 до 15 лет. Это коснётся всех новых договоров и напрямую увеличит размер ежемесячного платежа.

Для семей с пятью и более детьми ставка снизится до 4% годовых при лимите в 18 млн рублей. Это единственная категория, для которой условия станут мягче текущих, а ежемесячный платёж по максимальной сумме составит около 133 тысяч рублей.

Семьям с четырьмя детьми оставят ставку 6%, но поднимут лимит до 18 млн рублей. При займе в 12 млн рублей на 15 лет их платёж не изменится и останется на уровне 101,3 тысячи рублей в месяц.

Для семей с тремя детьми ставка вырастет до 8%, а лимит - до 18 млн рублей. Максимальный ежемесячный взнос в этом случае достигнет 172 тысяч рублей, что на 139% выше текущего максимума.

Семьям с двумя детьми предложат 10% годовых и кредит до 15 млн рублей. Ежемесячный платёж по верхней планке составит 161,2 тысячи рублей, а при займе в 12 млн - 129 тысяч рублей.

Для семей с одним ребёнком лимит сохранят на уровне 12 млн рублей, но ставку поднимут вдвое - до 12%. Платёж по максимальной сумме достигнет 144 тысяч рублей в месяц.

Если сравнивать платежи при одинаковых параметрах - 12 млн рублей на 15 лет, - то при нынешней ставке 6% взнос равен 101,3 тысячи рублей. После 1 октября для семей с тремя детьми он вырастет до 114,7 тысячи, а с одним ребёнком - до 144 тысяч.

Завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов прогнозирует снижение спроса на новостройки на 10-25% в первые месяцы после реформы. Часть покупателей переориентируется на вторичный рынок и аренду, что может подстегнуть арендные ставки.

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова ожидает всплеск спроса до 1 октября. Люди постараются успеть взять кредит на старых, более выгодных условиях, что временно поддержит выдачи и продажи.

Заместитель руководителя ипотечного департамента агентства «Этажи» Татьяна Решетникова отметила, что семьям с одним-тремя детьми станет сложнее купить квартиру в новостройке. Причина - рост ставки и ограниченный срок субсидирования, из-за чего требования к доходу заёмщика ужесточатся.

Плюсом эксперт назвала долгожданное увеличение доступной суммы для семей с двумя и более детьми. Это упростит улучшение жилищных условий после продажи имеющейся недвижимости, если доход позволяет оформить кредит.

Снизить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита больше не получится. При сроке свыше 15 лет банки будут оценивать доход заёмщика по рыночной, а не льготной ставке.

Важное исключение - ипотека на частный дом. Для всех семей сохраняется ставка 6% годовых, что может разогреть спрос на загородное жильё и привлечь крупных застройщиков в сегмент ИЖС.

Риелторы, опрошенные изданием «Ридус», не ждут серьёзных скидок на квартиры из-за оттока части покупателей. Вторичка дорожает, а цены на новостройки ощутимо не снижаются, поэтому вероятна переориентация семей с двумя-тремя детьми именно на загородный рынок.

Источник: РБК Недвижимость — жильё

Читайте также

На бывшем заводе «Кристалл» открыли выставку о трансформации пространства

Инвестиции в российский финтех выросли в 3,6 раза за счёт одной крупной сделки

Dreame Aqua10 Ultra Roller Complete: робот с роликовой шваброй вместо круглых мопов

Проект умного дома в квартире 70 м²: отказ от выключателей и сервер в шкафу

Чайник Polaris PWK 1755CAD с Wi-Fi показывает остаток воды в реальном времени